發(fā)布時間：2017-5-24
第一章 總則
第1條 為進(jìn)一步推進(jìn)無錫市中小微企業(yè)發(fā)展，建立以信用為基礎(chǔ)的政、銀、企、保四方聯(lián)動機制，引導(dǎo)商業(yè)銀行和擔(dān)保公司緊密合作，降低企業(yè)貸款門檻和融資成本，促進(jìn)金融資本與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深度結(jié)合，根據(jù)《無錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法》（錫政辦發(fā)〔2016〕127號）規(guī)定，制訂本實施細(xì)則。
第2條 無錫市中小微企業(yè)信用擔(dān)保貸款風(fēng)險補償業(yè)務(wù)，是指以無錫市中小微企業(yè)信用保證基金（簡稱信?；穑┰鲂牛ㄟ^合作銀行、擔(dān)保公司為中小微企業(yè)開展的信用擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并對發(fā)生的貸款損失給予適當(dāng)補償。
第3條 本細(xì)則所稱的中小微企業(yè)信用貸款（簡稱錫信貸），特指依據(jù)本實施細(xì)則，通過政府資金的支持，結(jié)合對企業(yè)經(jīng)營狀況的評估，由合作商業(yè)銀行會同合作擔(dān)保機構(gòu)給予中小微企業(yè)一定額度的非實物資產(chǎn)抵押或?qū)嵨镔Y產(chǎn)抵押不足的信用擔(dān)保貸款。
第二章 組織與設(shè)立
第4條 無錫市中小微企業(yè)信用保證基金決策委員會（簡稱信?；饹Q策委員會）是本基金的最高管理和決策機構(gòu)，在信?；饹Q策委員會的領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)立錫信貸管理辦公室。辦公室負(fù)責(zé)制訂實施細(xì)則，對有關(guān)重大事項報信?；饹Q策委員會批準(zhǔn)后組織實施，負(fù)責(zé)與相關(guān)合作銀行和保險、擔(dān)保機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，協(xié)調(diào)解決運行中的重大問題。辦公室成員由市經(jīng)信委、市財政局、市金融辦、銀監(jiān)局、人民銀行、有關(guān)市（縣）區(qū)和相關(guān)合作銀行與合作擔(dān)保公司等組成，辦公室主任由市經(jīng)信委主要領(lǐng)導(dǎo)兼任，辦公室副主任由市經(jīng)信委分管主任、市財政局分管局長兼任。
第5條 信?；饹Q策委員會授權(quán)，委托無錫市中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心作為錫信貸的日常運營和管理機構(gòu)（以下簡稱管理平臺）。
第6條 錫信貸業(yè)務(wù)來源和組成按《無錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行，首期設(shè)立規(guī)模為2億元，按1：10的放大比例開展錫信貸業(yè)務(wù)，即新增中小企業(yè)信用貸款20億元。以后視錫信貸運營情況，向信保基金決策委員會申請增加（或減少）基金規(guī)模。
第7條 錫信貸通過無錫市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金申報和服務(wù)平臺實施信息管理系統(tǒng)，對企業(yè)信息、資金和流程等實施綜合管理。錫信貸信息管理系統(tǒng)包括企業(yè)申請申報模塊、審核審批模塊、貸款管理模塊、風(fēng)險損失管理模塊、統(tǒng)計分析模塊等。
第三章 使用對象和條件
第8條 錫信貸支持的企業(yè)必須是符合國家現(xiàn)行分類標(biāo)準(zhǔn)的中小微企業(yè)，現(xiàn)按工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展改革委、財政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)執(zhí)行。同時要求申請錫信貸的企業(yè)有適銷對路的產(chǎn)品及產(chǎn)品生產(chǎn)銷售合同、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流、有健全的財務(wù)會計制度、有正常的納稅記錄，產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，無嚴(yán)重不良信用記錄（成立3年及以上的企業(yè)其在市企業(yè)信用基準(zhǔn)評價系統(tǒng)中等級為B- 及以上，成立未滿3年的在信用信息核查意見中無重大違規(guī)事項）。
第9條 錫信貸優(yōu)先扶持物聯(lián)網(wǎng)等市政府重點支持的新興產(chǎn)業(yè)類企業(yè)。
第10條 錫信貸支持對象必須為商業(yè)銀行現(xiàn)有存量客戶以外的新增融資以及存量客戶的增量融資。
第四章 合作對象
第11條 市有關(guān)商業(yè)銀行、擔(dān)保公司承認(rèn)《無錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法》和本實施細(xì)則，在與錫信貸管理辦公室簽訂相關(guān)合作協(xié)議后，方能作為合作銀行與合作擔(dān)保機構(gòu)，共同開展錫信貸業(yè)務(wù)。
第五章 申請程序
第12條 符合第8條、第9條和第10條規(guī)定的中小微企業(yè)，需要申請使用錫信貸的，通過錫信貸信息管理系統(tǒng)進(jìn)行申請。
第13條 進(jìn)入錫信貸信息管理系統(tǒng)的企業(yè)可以在錫信貸的合作銀行和合作擔(dān)保公司中，自主選擇承貸銀行和擔(dān)保公司，合作銀行和擔(dān)保公司應(yīng)該充分支持企業(yè)的選擇。如有特殊原因，銀行和擔(dān)保公司不能受理企業(yè)申請的，合作銀行和擔(dān)保公司應(yīng)該在信息管理系統(tǒng)中或書面向基金管理機構(gòu)說明原因。
第14條 申請錫信貸的企業(yè)，其企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人、股東及他們的配偶應(yīng)當(dāng)作出承擔(dān)連帶保證責(zé)任的聲明和承諾。
第15條 相關(guān)合作銀行會同相關(guān)擔(dān)保公司，對申請企業(yè)情況進(jìn)行核實和風(fēng)險評估，落實相關(guān)保證措施后，給予該企業(yè)信用貸款額度。單個企業(yè)一般申請和使用錫信貸的額度應(yīng)在500萬元以內(nèi)，具體給予申請企業(yè)的信用額度金額和放款計劃，由企業(yè)與合作銀行、合作擔(dān)保公司共同商定。對生產(chǎn)經(jīng)營和信用良好的企業(yè)，再次申請錫信貸時授信額度可以上調(diào)，但最高授信額度應(yīng)在2000萬元以內(nèi)。
第16條 合作銀行將授信結(jié)果錄入錫信貸信息管理系統(tǒng)。合作銀行在授信額度內(nèi)，會同相關(guān)擔(dān)保公司，根據(jù)企業(yè)貸款申請完成相關(guān)放貸手續(xù)，同時合作銀行應(yīng)及時將實際放貸和歸還情況輸入錫信貸信息管理系統(tǒng)。
第六章 管理和運行方式
第17條 企業(yè)申請錫信貸僅限于生產(chǎn)經(jīng)營性用途，貸款期限一般控制在1年以內(nèi)，最長不超過2年。
第18條 合作銀行對錫信貸企業(yè)給予優(yōu)惠利率，貸款利率上浮不超過基準(zhǔn)利率的10% ；合作擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費不高于企業(yè)貸款總額的1.8%（年）。
第19條 授信額度在1年內(nèi)有效，在授信期和授信額度內(nèi)，企業(yè)可以1次或分期多次申請信用貸款。授信到期后，企業(yè)可向承貸銀行及擔(dān)保公司申請復(fù)評和再次授信。
第七章 損失核算及追償
第20條 錫信貸項目發(fā)生風(fēng)險和損失的，損失的貸款本金由銀行、擔(dān)保公司、信保基金按20% :40% :40%的比例承擔(dān)風(fēng)險。
第21條 當(dāng)借款人未按約定履行還款或付息義務(wù)時，相關(guān)合作銀行和擔(dān)保公司應(yīng)及時開展催收工作，做好相應(yīng)催收記錄，并將逾期情況在7日內(nèi)以書面方式報告錫信貸管理平臺。
第22條 借款人出現(xiàn)貸款逾期，相關(guān)合作銀行、擔(dān)保公司負(fù)責(zé)追償，追償期限60天。超過60天仍未追償結(jié)束，由合作銀行提出代償申請，合作擔(dān)保公司在貸款逾期90天內(nèi)履行代償義務(wù)。合作擔(dān)保公司代償結(jié)束后，憑代償材料向錫信貸管理平臺申請信?；鸫鷥敳糠?。
第23條 錫信貸承擔(dān)的單筆代償額度在100萬元以下的，由錫信貸管理平臺簽批，代償金額在100萬元以上的，由錫信貸管理平臺報錫信貸管理辦公室簽批。錫信貸管理辦公室定期向市財政局申請代償資金，市財政局根據(jù)錫信貸管理辦公室申請，出具代償通知，市金融投資有限責(zé)任公司應(yīng)在2個工作日內(nèi)將代償資金撥付錫信貸管理平臺。為提高代償效率，經(jīng)錫信貸管理辦公室申請，可向管理平臺撥付一定額度的代償準(zhǔn)備金，專項用于業(yè)務(wù)代償。
第24條 相關(guān)合作銀行和擔(dān)保公司代表權(quán)益所有人，負(fù)責(zé)共同追償，或經(jīng)雙方協(xié)商同意，委托其中一方負(fù)責(zé)追償。
第25條 追償所得在扣除相關(guān)追償費用，并報錫信貸管理辦公室委派的第三方機構(gòu)進(jìn)行清算和審計確認(rèn)后，按第20條規(guī)定的比例返還各方。
第26條 清償后，錫信貸項目的最終損失，由管理平臺報錫信貸管理辦公室初審、信?；饹Q策委員會審核同意后，進(jìn)行核銷。
第27條 相關(guān)合作銀行的錫信貸項目代償率達(dá)到5%，即停止辦理新業(yè)務(wù)，通過追償后，損失率達(dá)到4%以下再恢復(fù)開展新業(yè)務(wù)。對單個合作銀行的錫信貸貸款，在約定的風(fēng)險代償限額內(nèi)進(jìn)行代償，即風(fēng)險補償資金最高賠付比例不超過該行錫信貸本金總余額的10%，超出約定風(fēng)險代償總額部分不予賠付，并停止與該行的合作。
第八章 監(jiān)督和風(fēng)險控制
第28條 合作各方應(yīng)嚴(yán)格遵守細(xì)則的各項規(guī)定，認(rèn)真履行各自職責(zé)。合作銀行、擔(dān)保公司對申請貸款企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行審核和風(fēng)險評估，并加強貸后管理，建立分工明確、責(zé)任到人的工作制度，認(rèn)真履行監(jiān)管責(zé)任。管理平臺要嚴(yán)格加強錫信貸業(yè)務(wù)和資金管理，不斷完善和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升管理人員素質(zhì)和水平，對錫信貸業(yè)務(wù)開展及風(fēng)險情況等定期進(jìn)行統(tǒng)計分析，并報錫信貸管理辦公室。
第29條 建立錫信貸績效評價制度。合作銀行和合作擔(dān)保公司沒有足額授信或開展信用貸款業(yè)務(wù)的，責(zé)成其加快開展錫信貸業(yè)務(wù)。錫信貸管理辦公室每年組織或委托有資質(zhì)的第三方中介機構(gòu)對上一期貸款客戶情況、發(fā)放貸款規(guī)模、擔(dān)保情況、風(fēng)險代償、貸款損失等情況進(jìn)行審核，以審定的金額進(jìn)行清算，評價情況報信?；饹Q策委員會，并作為考核的依據(jù)。對連續(xù)2年達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)的合作機構(gòu)，減少合作規(guī)模，直至取消合作。
第30條 對信用額度內(nèi)的企業(yè)貸款申請，各相關(guān)方應(yīng)充分貫徹快捷高效的原則，設(shè)計專門的流程，明確責(zé)任部門，實施專人負(fù)責(zé)，方便企業(yè)及時獲得資金支持。
第31條 錫信貸實行盡職免責(zé)制度。但是由于合作銀行、擔(dān)保公司存在嚴(yán)重失職或者出現(xiàn)與企業(yè)互相串通弄虛作假騙取市信?；鸫鷥?shù)模?jīng)核實后，不予代償，已經(jīng)代償?shù)氖栈卮鷥斮Y金，并取消合作；涉及違法違紀(jì)的，按照相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任部門和責(zé)任人員的責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第九章 其它
第32條 市公共信用信息中心對申請錫信貸的企業(yè)，出具信用基準(zhǔn)評價報告。同時對管理平臺開設(shè)專用查詢賬號，為查閱相關(guān)企業(yè)的信用情況提供便利。
第33條 錫信貸日常管理機構(gòu)、合作銀行、擔(dān)保公司就相關(guān)業(yè)務(wù)合作和規(guī)范業(yè)務(wù)流程簽訂三方合作協(xié)議和補充文件，協(xié)議文本報錫信貸管理辦公室備案。
第34條 對參與錫信貸的合作銀行和合作擔(dān)保公司并完成和超額完成錫信貸績效目標(biāo)的，在申報國家、省、市各級榮譽和申請國家、省、市各級獎勵、補助資金時，予以重點傾斜。
第十章 附 則
第35條 本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。
